ISA 계좌 궁금한점이 있습니다 ! 1번 ISA 신탁형으로 개설 할려하는데 알아보니 은행 혹은 증권사에서 가입이

ISA 신탁형: 은행 vs 증권사 차이 & 원금 보장 여부

ISA 신탁형을 고민 중이시군요! 수수료 차이와 원금 손실 가능 여부에 대해 정확히 알려드릴게요.

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1️⃣ ISA 신탁형 – 은행 vs 증권사 차이점

ISA 신탁형 계좌는 은행과 증권사에서 가입 가능하지만, 운용 방식과 수수료가 다릅니다.

✅ 은행 ISA

• 은행이 보유한 정기예금, 채권 위주로 투자

• 안정적인 투자 가능하지만, 수익률 낮음

• 운용 보수가 상대적으로 높음 (연 0.3~0.5%)

• 주식, ETF 직접 매매 불가 (은행이 운영하는 상품만 선택 가능)

✅ 증권사 ISA

• 본인이 직접 ETF, 펀드, 주식 투자 가능 (투자 선택의 자유度 높음)

• 수수료 낮음 (연 0.1~0.3%)

• 수익률 높을 가능성 있지만, 손실도 가능

• 주식/ETF에 투자할 수 있어 장기 투자에 유리

즉, "안전하게 은행이 운용하는 상품만 하겠다"면 은행 ISA, "직접 ETF/주식 투자를 하겠다"면 증권사 ISA가 유리!

장기적으로 투자할 생각이라면 증권사 ISA가 일반적으로 더 추천됩니다.

2️⃣ ISA 신탁형 – 원금 보장 가능할까?

✅ 원금 보장은 안 됩니다!

ISA 신탁형(ETF 포함)은 원금이 보장되지 않으며, 투자한 상품에 따라 손실 가능성 있음

예제 시뮬레이션

✔ 원금 200만 원, 수익 100만 원 (총 300만 원 자산)

✔ 이후 -100만 원 손실 → 세금 없음 (순이익 0원이므로 과세 대상 아님)

✔ 이후 추가 하락 -300만 원이면? → 원금 200만 원 중 일부 손실 발생 (즉, 원금도 까임)

즉, 손실이 커지면 원금도 줄어들 수 있음! ISA는 세제 혜택이 있지만, 손실을 방어해 주는 구조는 아님

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최종 정리

✅ 은행 ISA vs 증권사 ISA 차이

• 은행 ISA → 정기예금·채권 위주 (안정적이지만 수익 낮음)

• 증권사 ISA → ETF·주식 투자 가능 (고수익 가능하지만 원금 손실 위험)

✅ ISA 신탁형 원금 보장 여부

• 원금 보장 없음, 원금보다 더 큰 손실 발생 가능

• 세제 혜택은 손실과 상계 가능하지만, 손실 자체를 막아주는 것은 아님

ISA를 장기적으로 활용하려면, 증권사에서 개설 후 ETF 등 분산투자로 리스크를 줄이는 것이 유리!

더 자세한 내용은 ISA 계좌 가이드 참고해보세요!